夫妻俩从不考虑寿险到坚定选择定期寿险,几个超简单的理由或许也能帮助到纠结中的你~

文摘   2024-09-15 03:16   美国  

在有孩子之前,Maurie Backman是没打算买人寿保险的。虽然她和丈夫共同承担房贷和其他生活开销,但在Maurie看来,丈夫有能力照顾自己,所以为什么要买一份只保护他的保单呢?可当有了孩子后,这对夫妻居然都开始认真考虑人寿保险了。

在咨询专业人士后,对方向他们解释了定期寿险和终身寿险的区别。最终,他们选购了一份定期寿险的保单,而且并不打算更换。理由?

1.成本太贵

根据Policygenius的数据,一名30岁的不吸烟男性如果想获得一份20年期限、保额$50万的定期寿险,只需要每月支付$26,或者每年$312。那终身寿险呢?每个月居然要$451,每年就是$5,412。

“我永远不会购买终身寿险的原因就是它太贵了!当我申请寿险时,我甚至不记得终身寿险的报价与我最终选择的定期寿险相差多少,只记得它很贵”。

虽然终身寿险有一些定期寿险没有的好处,比如被保险人终身受保、可以积累现金价值。但即便如此,Maurie也无法为其高昂的成本找到一个合适的入手理由,还不如用其他方式去攒钱。

2.缺乏吸引力

虽然从寿险保单中获得一笔钱的想法很吸引人,而这是终身寿险的一大优势。但在Maurie看来,与其被锁定在高昂的终身寿险保费中,不如把省下的钱投资于股票或其他资产。

“假设我通过选择定期寿险每月节省了$400,把每个月省下来的钱都投资在股票上,为期30年,同时产生平均年回报率10%,那我最终会有$79万左右”。

“所以,在这种情况下,为什么我要支付更多的钱给寿险公司,而不是自己去处理储蓄问题呢?如果我擅长挑选股票,那我的投资组合可能比10%的回报率更好”。

“此外, 如果我有一段时间拿不出额外的$400来投资也没关系。但对于终身寿险,如果几个月不缴纳保费,可能意味着失去保险,这也是我不想冒的风险”。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

Fabric:Fabric提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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